Wat is een verschil tussen KYC en AML?


Antwoord 1:

Dus KYC is een van een antiwitwasprocedure of een klein deel van AML en terrorismebestrijding (CFT). ... KYC staat voor "Know Your Customer". Het is een term die wordt gebruikt om te beschrijven hoe een bedrijf de identiteit van een klant identificeert en verifieert. KYC maakt deel uit van AML, wat staat voor anti-witwassen.

Hoewel het voor sommigen waarschijnlijk meteen duidelijk is, is dit een vraag die ik keer op keer heb zien opkomen. Naleving is een industrie van acroniemen; Ik heb onlangs een lijst samengesteld die zich uitstrekte over meerdere pagina's, terwijl ik alles noteerde van OFAC en 4AMLD tot SDD en EDD. Eerst een primer:

  • AML - Anti-witwassen KYC - Ken uw klant KYCC - Ken de klant van uw klant CFT - Tegenfinanciering van terrorisme (soms gezien als CTF)

Ik heb vaak waargenomen dat AML en KYC door elkaar worden gebruikt, terwijl er een duidelijk verschil is tussen de twee. Mijn antwoord op de gestelde vraag is dat AML wordt gebruikt in de context van het overkoepelende governancekader dat een gereguleerde entiteit construeert om aan haar wettelijke vereisten te voldoen. Het wordt gebruikt in combinatie met CFT. KYC is een set processen en hulpmiddelen binnen het AML / CFT-raamwerk.

Gereguleerde entiteiten zullen vaak praten over hun AML / CFT-verplichtingen. Verkopers daarentegen zullen regelmatig verwijzen naar KYC-verplichtingen. En misschien is dit onderscheid juist, omdat leveranciers vaak inhoud, software en services leveren die de KYC-elementen van een AML / CFT-governanceprogramma ondersteunen.

De volgende afbeelding illustreert het verschil. Een algemeen AML / CFT-governancekader omvat elementen die veel verder gaan dan KYC. Op procesniveau kan KYC worden beperkt tot klantrisicobeoordelingen, screening, due diligence en tot op zekere hoogte transactiemonitoring (die ook een element van KYCC omvat).

Bij het bepalen of we zaken met de klant of klant willen doen, houden we ons hoofdzakelijk bezig met twee elementen:

  • FEITEN: Wat weten we over de klant? Kunnen we verifiëren dat ze zijn wie ze zeggen dat ze zijn? Kunnen we hun verwachte gedrag verifiëren; zowel op basis van wat ze ons vertellen, maar ook op basis van onze bredere breedte van geconsolideerde en geprofileerde gegevens in ons klantenbestand GEDRAG: Met de vastgestelde feiten (en periodiek opnieuw geverifieerd) kunnen we onze aandacht dan richten op het gedrag van de klant. Hun interacties met de gereguleerde entiteit, naast hun transacties. Hier proberen we te begrijpen of het gedrag overeenkomt met de feiten. Als ze dat niet doen, is een van de twee situaties waar; de feiten zijn onnauwkeurig en moeten worden bijgewerkt zodra ze als juist zijn geverifieerd, of de activiteit is verdacht en vereist verder onderzoek en mogelijke escalatie.

In beide gevallen moeten we onze klant kennen om voortdurend feiten en gedragingen vast te stellen en te verifiëren. Wanneer we onze aandacht richten op transacties, kan het echter verder gaan dan onze directe klant om te begrijpen met wie onze klant omgaat en in sommige gevallen dergelijke transacties te voorkomen. Dit is meer dan alleen onze klant kennen, omdat het misschien niet onze klant is die bewust bij witwassen betrokken is, maar de ontvanger van de transactie. De grenzen van de KYC-definitie beginnen dan te vervagen.

Payment Screening introduceert ook een ander aspect in de discussie over definities en is opnieuw meer afgestemd op AM / CFT dan KYC. Dit is met name het geval in de context van Correspondent Banking, waarbij een verzendende bank geld naar een ontvangende bank wil sturen en een verzendende correspondentbank kan gebruiken om een ​​betaling te sturen naar een ontvangende correspondentbank die de betaling doorstuurt naar de ontvangende bank. In dit voorbeeld hebben de verzendende of ontvangende correspondenten weinig of geen kennis van de respectieve klanten van de verzendende of ontvangende banken, maar ze hebben nog steeds de verplichting om geen kanaal te zijn voor het witwassen van geld.

Op handel gebaseerd witwassen en handelsfinanciering introduceren ook verdere uitbreidingselementen in het AML / CFT-model. Hoewel dit niet specifiek in het bovenstaande diagram wordt behandeld, moet rekening worden gehouden met de goederen die worden verzonden, waar ze worden verzonden en hoe ze worden verzonden. Kunnen het bijvoorbeeld goederen voor tweeërlei gebruik zijn die potentieel worden gebruikt voor proliferatie? Wordt de haven of het schip bestraft? Is de ontvanger de klant of een doorvoerpunt? Is de waarde van de goederen correct? En mogelijk een van de meest interessante; bestaat de zending zelfs? Sommige hiervan vallen in het eerder besproken feiten- en gedragsmodel, maar elementen gaan verder dan alleen het kennen van uw klant.

Een laatste vermeldenswaardig punt is fraude. Dit komt indirect overeen met gedragscontrole en valt buiten het traditionele AML / CFT-model, afgezien van de opbrengsten van fraude die witwassen van geld zouden zijn als ze in het financiële systeem worden geplaatst of gelaagd. Fraude maakt geen deel uit van een AML / CFT-governancekader. Er is echter een groeiende overlap in technieken voor gedragsbewaking en analyse, en met name rond machine learning, die kunnen leiden tot een samenvoeging van benaderingen. Dergelijke technieken omvatten anomaliedetectie in big data die inconsistenties kunnen detecteren waar traditionele, op regels gebaseerde transactiesystemen dit niet zouden kunnen doen.


Antwoord 2:

Know Your Customer of (KYC) is een vereiste bij het naleven van de preventieve maatregelen die nodig zijn om toezicht te houden op witwasmethoden die door verdachte partijen worden gebruikt. Het gaat om vragen van een bankfunctionaris of directeur van een onderneming die de functionaris in staat stelt de primaire geldbron vast te stellen die wordt gebruikt om een ​​financiële transactie uit te voeren.

De Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) is ervoor verantwoordelijk dat alle financiële ondernemingen zich houden aan de "Bank Secrecy Act". De Bank Secrecy Act heeft voorschriften geïmplementeerd die neerkomen op "Anti-Money Laundering" (AML) -regels. De AML-regels zijn van kracht om verdachte activiteiten met betrekking tot financiële transacties te beschermen en te melden. Het richt zich vooral op die acties die het witwassen van geld, terrorismefinanciering, marktmanipulatie en effectenfraude ondersteunen.

Bank Secrecy Act van 1970, ook wel de (Foreign Transactions Reporting Act) genoemd, vereist dat financiële bedrijven in de VS de Amerikaanse overheidsinstanties helpen witwassen te detecteren en uiteindelijk te voorkomen. Er zijn veel andere regelgevende regels en bestuursorganen die bijdragen aan de bestrijding van het witwassen van geld.

Ik hoop dat dit helpt!


Antwoord 3:

KYC staat voor "Know Your Customer". Het is een term die wordt gebruikt om te beschrijven hoe een bedrijf de identiteit van een klant identificeert en verifieert. KYC is onderdeel van AML, wat staat voor anti-witwassen. Elke instelling met een goede AML-complianceafdeling doet er goed aan hun KYC-informatie actueel te houden. Nauwkeurige en actuele informatie over klanten kan helpen bij het identificeren van patronen of onregelmatigheden die kunnen wijzen op witwassen of andere illegale activiteiten.